广东金融“反内卷”这一年：银行净息差企稳回升 保险经营质效明显改善

◎记者 周亮 2025年7月，广东作为先行者，在国内掀起金融业革新浪潮，率先发起"反内卷"行动。此后，广东金融监管局始终坚守监管初心，走出了"疏堵结合、标本兼治"的特色治理之路，不断推动银行业保险业摆脱无序竞争的困境。2026年7月30日，在一场新闻发布会上，广东金融监管局局党委委员、副局长曹光群透露，该局已将行业无序竞争排查融入贯通式检查体系，以检查倒逼整改，以检查促进规范。一年来，集中整治初见成效，今年上半年，辖内银行业净息差实现稳中向好，银邮渠道新单手续费及佣金率较"报行合一"改革前回落10个百分点，车险综合费用率下降2.36个百分点，并且呈现连续5个月环比下降的良好态势。传统金融业"价格战""规模战"的粗放模式，正在广东金融领域加速破冰。住房按揭与汽车金融佣金支出同比锐减89% 7月30日，广东金融监管局公布的成绩单显示，今年上半年，广东银行业保险业多项关键指标继续领跑全国，资产总额、存贷款规模、保费收入等核心数据稳居全国前列。作为全国经济总量最大的省份，广东市场展现出业态多样、经营主体密集、金融产品丰富的特点，银行业"内卷式"竞争的苗头更早显现，其产生的影响也更为突出。广东金融监管局大型银行监管处处长徐美茹回忆，去年7月，该局便在全国首创"1+3+N"治理架构，以此打响银行业无序竞争综合治理攻坚战。这一架构包含1张负面清单、3份反不正当竞争自律公约，联合倡议书与承诺书，并针对汽车金融、按揭贷款等N个重点领域制定自律规范，专项行动迅速铺开。在监管工具运用上，广东金融监管局借助数字化手段提升治理精度。通过全方位画像、靶向穿透、全景监测等创新方式，聚焦"抢规模""降门槛""乱收费"三大症结，对业务增长异常机构开展深度筛查，重点整治存贷款冲时点、违规置换他行存量资金、突破行业自律标准发放贷款、放贷捆绑违规返佣、车贷"高费高返"等恶性竞争行为。辖内佛山分局还针对异常人员流动、异常中介合作、异常IP集中操作、异常自媒体发布误导信息等风险，构筑了异常信息共享库，成功弥补了传统监管的空白。在绩效考核改革方面，广东金融监管局组织专项调研评估，深入剖析机构在政策理解、指标设置、结果应用等环节存在的问题，从源头上刹住盲目扩张的歪风。同时联手公安等部门开展金融中介乱象整治，并集中打击"黑灰产"犯罪，今年已破获多起不法贷款中介典型案例。经过系列治理，今年上半年，广东银行业净息差企稳回升，返佣比例回归理性区间，与中介合作走向规范，住房按揭与汽车金融佣金支出下降89%，经营效能稳步提高，行业整体呈现理性发展态势。保险市场生态持续改善 "经过一年整治，辖内保险市场环境明显优化，经营效益显著增强。"广东金融监管局财产保险监管处处长王琳分享道。今年上半年，广东保险机构保费收入稳中有升，服务能力同步提升，6个月赔款支出达到1236.16亿元，同比增长2.83%，其中车险综合赔付率上升3.1个百分点。保险机构经营效益改善明显，辖内财险公司综合成本率下降0.12个百分点，综合费用率降低1.81个百分点。在财险领域，广东金融监管局精准治理车险无序竞争。通过优化商业车险定价机制，引导手续费率上限合理下调并严格执行，杜绝虚列费用、变相突破监管的情况。该局还建立了车险经营监测回溯机制，对异常机构及时预警并限期整改；强化飞行检查并运用检查结果，今年上半年，该局暂停130家次违规机构使用商业车险条款，车险市场秩序持续向好；系统推进非车险综合治理，督促保险机构重报企财险、雇主责任险等重点产品，上半年累计新报产品674个，从根本上提升保险产品品质。此外，构建了12个非车险险种动态监测平台，加强重点指标管控，进一步完善保险生态治理体系。