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近日，一段时期内比较少见的5年期大额存单重新出现。从7月算起，中国银行、建设银行、农业银行等机构先后恢复了5年期个人大额存单的销售。此外，一些股份制银行和地方性银行也把相关产品摆上了柜台。
7月1日，中国银行带头售卖2026年第一期个人大额存单，时间期限从1个月到5年，共有七个选择，其中5年期限的年化利率是1.60%，最低20万元起存，还可以转让和质押。不过，有部分产品因为卖得太快，额度用完了，已经不再售卖了。
7月8日，农业银行推出了金穗2026年第33期个人5年期大额存单，年化利率也是1.60%，最低20万元起存，但是只能在柜台购买。
7月10日，建设银行推出了两款5年期个人大额存单。通过建设银行的手机应用可以查到，目前售卖的5年期产品年利率是1.60%，最低20万元起存，还有额度可以买。
不光是国有大行，一些股份制银行也在这个月推出了5年期大额存单。
华夏银行在官网发布的公告中表明，该行在7月15日上线了6款5年期大额存单产品，最低20万元起存，最多100万元，年化利率在1.75%到1.80%之间。储户可以通过银行柜台、网上银行、手机银行等途径购买。不过，在华夏银行的手机银行上，目前只卖一款5年期大额存单，年化利率是1.75%，最低50万元起存。
7月14日，平安银行推出了5年期大额存单，年化利率1.75%。民生银行也有5年期大额存单在卖，两款都是20万元起存，年利率分别是1.77%、1.75%。
值得注意的是，一些地方性银行提供的利率更有竞争力。三湘银行的5年期定期存款利率达到了2.05%，在某些时候还可以抢到优惠。锡商银行的20万元起存的大额存单产品，3年期年利率就有2.1%。重庆富民银行的3年期、5年期大额存单，年化利率分别是2.15%、2.05%。众邦银行的3年期产品年化利率是2%，5年期是2.05%，最低20万元起存，支持转让。
大额存单是银行给个人、非金融企业等投资人发行的一种以人民币计价的记账式存款凭证，属于一般存款。和定期存款不同，如果提前支取，会损失全部利息，但大额存单储户在急需用钱时，可以把存单卖给其他人，只损失一点利息，还能保留大部分收益。
以前，5年期大额存单在国有大行中消失了。2025年11月，六大国有银行一起取消了五年期大额存单，不少中小银行也跟着减少了中长期存款产品。在利率下降的周期里，很多银行，包括国有大行和股份制银行，都减少了中长期大额存单的售卖，以此来降低负债成本，保持净息差稳定。
业内专家认为，这次5年期大额存单的“回归”并不是全行业利率都变好的信号，而是各银行根据自己的资产负债情况和净息差做出的不同经营选择。
博通咨询的金融行业分析师王蓬博告诉界面新闻，银行限量发售高利率大额存单，是因为有些银行在吸引资金时还需要靠降低价格，同时通过“限量”控制规模来平衡成本和监管要求。这种不同策略表明，各银行在流动性、客户基础和监管约束上有所不同，也显示市场正在从无序的高息竞争转向结构化、精细化的定价过渡。
值得注意的是，虽然5年期大额存单重新出现在市场上，但一些中小银行选择取消中长期存款产品。比如，北京中关村银行发布公告，从2026年5月30日起，暂时取消个人、单位3年期整存整取存款产品，包括营业厅、手机应用、企业网银等所有渠道。
上海华瑞银行、安徽新安银行、浙江网商银行、湖南三湘银行等银行的应用程序里，现在都买不到五年期定期存款产品。
国家金融监督管理总局的数据显示，2026年第一季度末商业银行的净息差是1.40%，比去年第四季度的1.42%还低，掉到了历史最低点。
2026年6月，央行公布了《大额存单管理办法（征求意见稿）》。新
